6 Tips Meningkatkan Skor Kredit lewat Manajemen Keuangan Pribadi

Pernah merasa bingung kenapa pengajuan kredit ditolak, padahal gaji stabil dan pekerjaan tetap? Sering kali jawabannya ada pada skor kredit. Skor ini ibarat “nilai rapor” finansial yang dilihat bank sebelum memutuskan memberi pinjaman.

Kabar baiknya, ada banyak tips meningkatkan skor kredit yang bisa kamu lakukan lewat manajemen keuangan pribadi. Dengan strategi yang tepat, skor kreditmu bisa naik bertahap, sehingga peluang pengajuan kredit lebih besar. Yuk, kita kupas lebih dalam!

Apa Itu Skor Kredit dan Kenapa Penting?

Skor kredit adalah angka yang menunjukkan seberapa sehat kondisi keuanganmu berdasarkan riwayat pembayaran, cicilan, hingga penggunaan kartu kredit.

Menurut data OJK, catatan buruk di SLIK OJK (dulu dikenal sebagai BI Checking) sering jadi alasan utama aplikasi pinjaman ditolak. Artinya, meski punya gaji besar, kalau riwayat pembayaran berantakan, skor kredit bisa tetap rendah.

Keuntungan memiliki skor kredit baik:

• Persetujuan kredit (KPR, kendaraan, kartu kredit) lebih cepat.
• Bunga pinjaman lebih rendah.
• Limit kartu kredit lebih besar.
• Kepercayaan bank dan lembaga keuangan meningkat.

Sebaliknya, skor kredit buruk bisa bikin akses pinjaman jadi terbatas dan bunganya jauh lebih tinggi.

Tips Meningkatkan Skor Kredit dengan Manajemen Keuangan Pribadi

1. Bayar Tagihan Tepat Waktu: Kunci Utama

Riwayat pembayaran menyumbang sekitar 35% dari skor kredit. Artinya, telat bayar sekali saja bisa bikin skor turun drastis.

Tips praktis:

• Gunakan reminder di HP atau kalender digital.
• Manfaatkan fitur SkorPintar dari aplikasi Skorlife yang bisa kasih notifikasi jatuh tempo dan analisa pola penggunaan kartu kreditmu.

2. Jaga Rasio Penggunaan Kartu Kredit

Banyak yang nggak sadar kalau pemakaian limit juga berpengaruh. Kalau limit Rp10 juta, jangan habiskan semuanya. Idealnya, gunakan maksimal 30% saja.

• Kalau rutin pakai 80–90% dari limit, bank bisa menganggap kamu terlalu bergantung pada utang.
• Dengan menjaga rasio rendah, skor kredit akan terlihat lebih sehat.

Ini salah satu cara menaikkan skor kredit yang bisa kamu praktikkan mulai bulan ini.

3. Jangan Sering Ajukan Kredit Bersamaan

Setiap kali ajukan pinjaman atau kartu kredit baru, catatannya masuk ke sistem SLIK OJK. Kalau terlalu sering, lender akan menilai kamu berisiko tinggi.

• Ajukan kredit hanya ketika memang perlu.
• Bandingkan bunga pinjaman lebih dulu, misalnya bunga KTA atau cicilan kendaraan, agar pengajuanmu lebih tepat sasaran.

4. Perbaiki Riwayat Kredit yang Buruk

Pernah punya tunggakan? Tenang, itu masih bisa diperbaiki. Caranya:

• Lunasi tunggakan satu per satu.
• Prioritaskan utang dengan bunga tertinggi.
• Negosiasikan restrukturisasi dengan bank kalau kesulitan bayar.

Di sini, manajemen keuangan pribadi berperan penting. Dengan bantuan aplikasi seperti Skorlife, kamu bisa dapat rekomendasi pembayaran tunggakan yang lebih efisien, sehingga catatan riwayat kredit perlahan membaik.

5. Bangun Kebiasaan Manajemen Keuangan yang Sehat

Skor kredit yang baik berawal dari kebiasaan sehari-hari. Mulai dari:

• Budgeting bulanan: Pisahkan uang untuk kebutuhan pokok, cicilan, dan tabungan.
• Dana darurat: Sediakan minimal 3-6 kali pengeluaran bulanan.
• Kontrol cash flow: Jangan sampai pengeluaran lebih besar dari pemasukan.

Menurut survei Katadata, 60% masyarakat Indonesia belum punya dana darurat. Padahal, dana ini penting banget agar kamu nggak harus berutang saat ada kebutuhan mendadak.

6. Pantau Skor Kredit Secara Berkala

Kadang, orang baru sadar punya skor kredit rendah setelah ditolak pinjaman. Supaya nggak kaget, sebaiknya cek skor kreditmu secara rutin.

Dengan Skorlife, kamu bisa:

• Cek riwayat kredit dan laporan SLIK OJK.
• Lihat peluang pengajuan kredit disetujui.
• Kelola kartu kredit lewat portal terpadu (SkorPintar).
• Dapat rekomendasi budgeting dan strategi bayar utang.

Dengan insight ini, kamu bisa lebih percaya diri sebelum ajukan pinjaman besar seperti KPR atau kredit kendaraan.

Hal-Hal yang Bisa Membuat Skor Kredit Jelek

Selain tahu tips meningkatkan skor kredit, penting juga untuk kenali kebiasaan yang justru bisa bikin nilaimu turun. Beberapa di antaranya:

• Sering telat bayar cicilan atau kartu kredit. Ini faktor paling cepat menurunkan skor.
• Menggunakan limit kartu kredit terlalu tinggi. Kalau sering habis-habisan pakai limit, bank akan menilai kamu terlalu bergantung pada utang.
• Terlalu banyak ajukan kredit dalam waktu singkat. Setiap pengajuan dicatat di BI Checking/SLIK OJK, dan terlalu sering bisa bikin lender curiga.
• Tidak punya riwayat kredit sama sekali. Justru tanpa rekam jejak, bank kesulitan menilai kelayakanmu.
• Mengabaikan tunggakan kecil. Tagihan yang terlihat sepele tetap bisa masuk catatan buruk di riwayat kredit.

Dengan menghindari hal-hal di atas, kamu bisa menjaga skor tetap sehat sambil terus membangun reputasi finansial yang baik.

Meningkatkan skor kredit bukan proses instan, tapi hasilnya akan sangat berpengaruh pada hidup finansialmu. Dengan disiplin bayar tagihan, jaga penggunaan kartu kredit, hingga rajin pantau riwayat kredit, skor kreditmu bisa naik secara bertahap.

Dan kalau mau lebih praktis, gunakan aplikasi seperti Skorlife yang bisa bantu cek skor kredit, analisa peluang pengajuan kredit, serta kasih rekomendasi manajemen keuangan pribadi.

Ingat, skor kredit bukan sekadar angka—tapi cerminan bagaimana kamu mengelola uangmu. Dengan strategi yang tepat, jalan menuju keuangan sehat akan jauh lebih terbuka.